发布时间:2020-12-1 分类: 电商动态
7月31日,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,评论期已结束。据报道,一些行业协会和第三方支付公司都有反馈。经过一个月的激烈辩论,争议集中在五个方面。管理方法的下一步是在安全性,便利性,公平竞争和创新之间找到平衡点,这将成为未来互联网金融健康发展的关键。
意见争议集中度较高
增加交叉验证方法,安全级别限制,严格控制支付账户出口,交易验证权利和责任… …这些是本咨询草案中争论的焦点,在一些支付机构和消费者看来,这些并不是一些“难以强大”的需求。
争议1:开立账户的门槛提高了。目前,开通支付宝账户只能使用上传身份证照片和装订银行卡,意见草案要求开立账户需要五次验证。对于城市工薪阶层来说,上传文凭,税务证明,水电费和其他材料并不困难,但对农村用户来说这不是一件容易的事。
争议2:要求验证和付款限额的付款方式。对于使用计算机在线购物的用户来说,数字证书和电子签名并不困难,但对于广泛用于移动购物的“手持式家庭”来说,它们有些困难。此外,对于一些网购奢侈品和网上财务管理,每日限额5000元和年限20万元将不方便。
争议3:支付账户无法转账到另一张银行借记卡。转移业务已成为在线支付机构在线支付服务的基本服务。目前,它是免费的,征集草案的支付账户不能转账到其他人的借记卡。它受各银行对第三方支付转账金额的限制。许多客户只能选择银行网上银行转账,这会增加转账成本。
争议4:超过200元的付款订购机构不得更换银行验证。 200元的金额已经非常低了。如果支付机构要求验证一次,然后银行再次验证,则快速支付的客户体验将大大降低。
争议5:支付机构无法为P2P等金融机构开立账户,限制全面支付账户限额。由于P2P行业的高风险,银行目前不为P2P提供资金,因此许多P2P公司将资金支付给第三方进行支付。一旦实施该规定,银行能否成功接管P2P行业基金托管?
监管层希望推动行业创新发展
有些支付机构认为,为了安全起见,草案的规范是不合理的,但有些规定确实远离实际情况和实际操作,这将直接影响网上支付的便利性,甚至影响到网络支付的创新和发展。支付机构。 。
“目前,只有公安网络和银行的快速渠道可以验证,税务,工商,人民信用报告,教育等部门的公民信息不全面,收集信息存在相当大的困难。来自偏远的农村用户。 ”支付宝认为应逐步进行交叉验证,随着业务使用的增加,支付机构可以收集更多数据进行有效验证。
中央财经大学金融与法律学院教授黄震表示,鉴于目前支付机构业务无序扩张,许多企业确实必须纳入监管,但网络付款不能基于传统的财务管理做法。我们不能只考虑提高开户账户的门槛和提高核查水平以防范风险,但我们忽略了在线支付在包容性融资中的作用。
从最具争议性的要求可以看出,实名制,账户实施分类限制,支付指令核查安全级别的提高,以及无法为金融机构开设账户已成为“安全底线” “为监管机构约束支付机构。
中央银行相关人士表示,就意见草案而言,只要不违反安全“底线”,监管部门也希望找到一种更可信的方式来实施实名制。交叉验证,鼓励支付机构创新安全技术,并根据人们的实际需要进行调整。付款限额。 “我们根本不想将标准设定得很高,我们希望积极推动支付行业的创新和发展。只有安全而无后顾之忧,创新才能大踏步前进。 ”的
事实上,与上一版行业草案相比,公众咨询草案取得了很大进展,并且首次将支付账户合法化是显而易见的。未来,由于支付机构的账户功能与银行账户功能之间的差距在缩小,两者的监管将逐步反映公平竞争。 (电)