发布时间：2023-9-19 分类： 电商动态
P2P调查风暴来袭：谁被检查，为什么要检查？
吴巧发
P2P调查风暴袭来，整个行业充满了热情。
9月7日上午，深圳警方与经济调查大队合作，前往P2P巨头荣进研究所，并带走了包括高管在内的18人进行调查。事实上，这项调查并非针对荣进，也针对其他平台。调查P2P是否建立了资金池，是否存在虚假投标或自我整合。
即使是更大的调查。 “为了规范互联网金融业的发展，监管部门已与公安调查部门联手加强对互联网金融企业的调查。 ”容金在9月10日的公告中说。
根据P2P标准调查，汇通易贷首席执行官陈海强了解到，警方调查将持续到今年年底。 P2P行业的一些人指出，这主要是为了贯彻广东省防治非法集资的重要精神。与此同时，一位P2P平台官员明白，这一行动是国家公安部门统一行动的一部分，但并不是专门针对互联网金融的。
随着验证的风暴，许多P2P平台加速了银行存款。广东省互联网金融协会秘书长朱明春认为，在银行存管的帮助下，P2P平台更难以触及资金，这可以解决平台资金池的问题，而且会更多难以挪用借款人的资金。这样，平台上的法律风险就会降低一点。
查了谁
其余8名正在接受警方调查的P2P巨头荣进的人员已于9月9日22日返回该职位，包括副主席兼总裁，副总裁，法律代表兼法律合规部门主管，总经理。里面很多人。
此时，所有被荣津带走的人都被释放了。早在9月7日上午，深圳警方就与经济调查大队合作，对荣进研究所进行了调查。 18名高级管理人员和其他工作人员在现场被带走。
上述P2P平台的负责人表示，深圳市公安局确实在荣进行动之前收到了报告，并抓住了一些线索，因此考虑到许多投资者参与的事实。实际情况，为了维护社会稳定，临时发放保险公司的管理人员希望通过进一步整改，符合相关监管部门的法律合规要求。
在深圳P2P产业看来，荣进是深圳一个相对标准化的平台。在公司发展之初，可能存在一些违规行为。后来，该公司也进行了整改。公安部门没有杀死它。我希望整个行业都能吸取教训。 。
但这并不意味着风暴已经消退。
“它尚未正式关闭。 9月9日晚，红菱风险投资公司董事长周世平和许多P2P圈聚集在荣进办公室，“今天，作为行业代表，我们希望看看这个领域并从处理中获得经验。这件事。 ”的
荣金附近的人了解到，荣进的事故源于“员工前报道”。 9月8日晚，深圳福田警方对此事作出回应，称“由于涉嫌非法吸收公共存款，荣金研究所的工作人员被警方刑事拘留，案件正在进一步调查中。 ”的
对非法吸收公共存款的调查不仅仅是融资问题。 9月10日，荣锦办公室宣布，深圳经济调查大队已前往荣进研究所和其他深圳同行进行访问和例行检查。荣进的有关人士说：“警方正在调查P2P中是否有资金池，是否存在虚假标准或自行造成的。 ”的
一些P2P平台高管证实了这种情况。一些P2P平台高管在9月6日晚被告知公安调查所进行的调查。
巧合的是，深圳平台国祥资本因涉嫌非法吸收公共存款而受到调查。 9月8日，国祥资本官方网站披露，为了配合近期的金融秩序整改（P2P产业整顿），国祥资本网的一些高级管理人员和员工正在协助有关部门进行调查。
9月10日，合力在线宣布，为了应对全国近期的金融秩序整改，合力在线目前的业务暂停一周。本网站的部分员工正在协助相关部门进行调查。
还有一些平台没有等待相关部门的调查投降。 9月初，斗津贷款的高管被迫向深圳笋岗派出所投降。目前，豆津贷款平台停止发行标签，电话无人接听，在线客服全部离线，客服电话已经处于转接状态。
“目前，我们看到的是深圳更严格，其他地方都很好。 ”广东省互联网金融学会秘书长朱明春表示，“P2P这个行业最近有很多负面消息，监管部门仍然希望对这个行业进行监管，此时会有调查。”
根据在线贷款之家的统计数据，2015年8月，新增了81个问题平台。从问题平台的问题类型来看，8月份道路类型平台的平台类型比例在8月份显着增加，达到79.01％。
这个数据反映了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，自我整合和欺诈平台知道它不能满足监管要求，加快运行速度，导致平台运行问题显着增加。
截至2015年8月底，全国累计问题平台数量达到976个。此外，数据显示，截至8月底，2015年涉及问题平台的投资者数量约为122,000，涉及贷款余额74.87亿元。
未来，随着监管规则的出台，P2P在线借贷行业可能面临巨大冲击，运营不规范，实力不强的平台可能面临淘汰。
南京财经大学金融学院教授卢一峰表示，“有些平台公司依靠P2P的侄子非法吸收公共存款。这是金融秩序稳定的潜在炸弹。如果P2P行业没有得到纠正，它将驱逐坏钱币。好钱，P2P的新东西将被摧毁。 ”的
为何查
为了应对P2P产业的整顿，汇通易贷首席执行官陈海强了解到，警方调查将持续到今年年底。 P2P行业的一些人指出，这主要是为了贯彻广东省防治非法集资的重要精神。
上述P2P平台负责人表示，金融业整顿正在全国范围内进行。由于近年来互联网金融的快速发展，存在一些违规行为，确实有必要进行整改，使行业健康发展。 “过去几天，我们积极与公安调查部门沟通，以保持信息畅通。为了满足监管机构的需求，他们需要什么，我们提供什么，以及我们希望标准化我们协会的内部平台。 ”朱明春说。
朱明春所在的广东省互联网金融协会邀请深圳市公安局经济犯罪调查局担任演讲嘉宾。 9月15日，举办了关于防止非法集资法律政策的专题讲座，并宣传了该协会的平台企业。
会后，广东省互联网金融协会根据培训的主要精神，要求所有相关成员单位进行自查和相互调查，并形成自查和互检结果的文字资料，并提交。有关主管部门可供参考。 “荣金事件的潜台词是合规问题，如何走向合规。 ”陈海强说。
P2P平台通过发放虚假借款来自行融资，投资者资金进入犯罪分子私人账户，非法吸收公共存款，犯罪分子将为高利率的房地产，股票，期货或贷款筹集资金。赚取点差。
根据南京财经大学金融学院教授陆宇峰的说法，P2P平台公司坚持认为没有资金池，没有虚假目标和虚假项目，这可以在一定程度上规避非法吸收公共存款。
在富通支付和建行发起的联合存款计划中，银行作为P2P公司存款的主体，福友作为技术助手。 Fuyou有一个标准的报告系统来验证P2P平台是否真正的借款人以及是否存在虚假的借款人。但是，无论是福友还是建行，都不会参与项目审查。
银行存款后，平台没有遇到投资者的资金。这笔钱被输入银行账户，银行将钱存入借款人。当退还款项时，借款人将钱提供给银行，然后银行将钱支付给投资者。 ”小牛在线首席运营官于军说。
朱明春认为，在银行存款的帮助下，P2P平台的运作更加规范，触摸资金更加困难。它可以解决平台资金池的问题，并且更难以挪用借款人的资金。它还可以保证资金流动，更合理地流向实体经济或真正的借款人。
在荣进的情况下，许多P2P平台加速了银行存款。
9月11日，小牛在线公开招标银行托管业务，并有4家银行竞标。 “我们已与获奖银行签署战略合作协议，我们将尽力在今年年底存入银行。降落需要几个月，但我们首先把态度放在这里，主要是为了避免资金池，消除虚假标签，而不是触及红线。 ”的于军说。
但是，并非所有P2P都可以实施银行存管。朱明春了解到，民生银行提出的条件之一是要求平台支付5000万注册资本并获得风险投资。股东具有上市公司的背景和国有资产的背景，门槛相对较高。
“中国建设银行今年给了我们30个银行存款的名额。现在它是一名飞行员。没有银行表示会推出。其他银行也有望这样做。我们必须暂时找到一些大型P2P公司，如果存在风险我们就不会这样做。 ”福友付钱的人说。
虽然只有30个名额，但9月1日，福友支付了200多家P2P公司来支付银行存款管理费用。 “现在许多标准平台都非常积极地寻找存款银行。朱明春认为，主要有两个方面需要考虑。首先，在投资者心目中，通过银行认可，投资者会更加认可。其次，平台的法律风险略有降低。
