随着国家对金融创新的大力支持，“互联网+”已经成为全国的一个话题。 P2P已成为互联网+金融的热点。截至目前，已有超过3,000个注册平台。但是，由于相关监管政策的不执行，当前行业的混乱非常严重。几乎每天都会出现平台运行或现金提取等问题。平台的不稳定性和高风险使投资者在选择投资平台时更加关注平台的安全性。眼睛慢慢转移到那些拥有良好认可的平台上，如国有资产的背景，上市公司的背景和银行的背景。然而，中国银行金融平台高级管理银行小马银行离开公司和平台几个月没有出价的消息再次吸引了大家对银行平台的关注。

俗话说“有一个母亲的孩子就像一个宝藏”，银行支持的P2P平台就像一个有孩子的母亲，腰部挺直，具有优越感。很多时候，我觉得银行背景的平台听起来安全可靠，因为中国人对银行有着天生的信任感。但是，目前该行业的发展仍存在许多问题。以下是对当前银行业务背景平台的分析。运行状态，以及当前的问题，并提出几个问题的解决方案。

银行背景平台的发展现状

第三方门户网站统计信息

从以上统计数据可以看出，可能有十多个具有银行背景的P2P平台，包括鲁锦研究所，开心贷款，E-E-E-Loan，小企业家电子贷款，小马银行，金融贷款和民间贷款。世界上，齐乐荣娥，董毅毅，闵盛毅等平台，其中陆锦是平安的投资和财富管理平台，从第三方门户的角度来看，陆金锁的综合实力相对较强，贯穿始终P2P行业一直是业界最好的行业之一。尽管尚未披露其累计营业额，但预计不会低。其他平台也有相对较大的累积营业额。例如，以中国国家开发银行为背景的开心贷款数量达到116亿。新闻发布平台每年营业额超过80亿元，而鲁锦研究所这三个行业都是完善的银行系统。

然而，小马银行和齐乐荣E平台的两个平台并不令人满意。齐乐荣E于14年11月上线。在发出几个投标后，它从未被发送过。笔者访问了Qile Rongrong E的官方网站，看到他们上一个目标投资者的投资时间是2015年1月8日，然后他们停止发布新项目。 7月15日，小马银行也停止发布新项目。目前，只有一种理财产品Ma Baby，收益率为4.6％。与P2P市场中的婴儿产品相比，婴儿的收入要差得多。

虽然其他一些平台可以正常发布新项目，但从营业额，网页和新闻数据来看，发展势头并不好。为什么会这样？银行的后台平台目前遇到了哪些问题？从以上数据，可以使用以下方面作为参与。

　一、业务模式

以上几种平台商业模式大致可分为纯银行模式和非银行模式。

纯银行模型:平台完全由银行控制，银行的风险控制模式和银行业务直接放在平台上。从小马银行官方网站，Qile Rong E和e Rong电子贷款，可以看出该平台完全由银行控制。 。如果银行完全控制平台，很容易造成不同的问题。首先，银行的线下业务和平台的在线业务收益率不同。两者之间会发生商业冲突。小马银行没有新标准。据在线新闻报道，主要原因是商业冲突。二，在线如果平台风险控制复制银行的风险控制系统，对企业审计将是非常严格的。我们都知道，一般银行贷款企业不一定能够通过，风险控制过程非常严格，而且平台的风险控制也符合银行的风格。如果控制模式消失，将导致线路上的许多项目无法通过风险控制审核，因此在线标准非常少见。

非银行模式：有银行背景，但它与银行分开。像陆金锁，开心贷款，金凯贷款和民生易贷都是银行背景，但业务不是来自银行，而且两者之间的业务区别更为明显。例如，具有国家开发银行背景的开心贷款和金凯贷款，与当地金融国有企业合作，形成在线平台，然后与当地或国家优质小额贷款公司开展业务合作。陆锦的话是在“天猫”平台上制作的，这些都是使用银行的信用认可，但银行并没有直接参与运营。

　二、收益差异化

从以上数据可以看出，银行的背景收益率普遍较低，基本上在7％至10％之间，而最高的年回报率不会超过12％。虽然私人贷款世界的官方网站显示年回报率为15％，但这只是一个新手标准，投资周期很短，一般不超过7天，只是为了吸引投资，而不是主流财务管理，其理财产品收入一般在8％至11％之间。上述银行业务收入线与在线不同。我们知道银行存款或财富管理收益率相对较低。 Qile的电子平台在线财务管理收入平均约为7.6％，这基本上是离线财务管理。两次，所以离线业务绝对不会这样做。

虽然P2P平台的财务收益率将逐步下降，但与银行的利润率相比仍具有很大的优势。它基本上是银行收入的2-3倍。从收入来看，除了小马银行和小企业e外，其他家庭基本上都有8％-10％的年收入产品，对于追求安全的投资者来说仍然是一个不错的选择。

　三、推广力度

推广工作，这里直接从百度搜索页面的数量，以及发布的新闻数量进行比较。陆进的绝对优势远远领先，开心贷款和民生轻松贷款紧随其后，而eee-lending，齐乐荣e和董一义的新闻则达到12个。这些数据直接反映了该平台的活动，注册量和体积。陆金锁和开心贷都成了火灾的平台。

从上面的分析，不难看出银行背景本身是一个很好的认可，加上良好的业务运营模式，适度的盈利能力和推广努力。银行背景平台很容易成为焦点平台，因为每个人都知道有背景。平台安全性相对较高。

　未来银行背景平台发展猜想

据统计，进入P2P平台的银行基本上都是商业银行，而我们常说的四大银行并没有真正进入这个行业。之前，我们也看到农业银行和工商银行正在慢慢转向互联网金融方向的消息。 。无论新闻是否真实，银行的互联网化都是必然趋势，未来P2P行业的竞争势必会更加激烈。那么银行背景平台如何更好地发展呢？这是一个简单的分析：

1.遵循鲁锦研究所和开心贷款的平台模型，与银行分开管理。在线项目的来源主要来自合作单位或在线贷款。

2.解决线上和线下业务之间的冲突。由于业务冲突，上述小马银行不会发布新标准。但是，如果这个问题能够解决，那么它仍然很有希望。企业喜欢去银行贷款。原因主要是因为它比其他贷款便宜，但同时银行贷款审查更严格，通常很难从银行获得资金。因此，一旦具有银行系统背景的平台解决了这个问题，该平台以适中的回报率运行，并且通过适当的风险管理模型，将解决银行系统平台遇到的所有问题。

3，促销是必不可少的，即使有“妈妈”，支持，或推动势头，像陆锦，有安全银行做背，宣传和推广都很多，百度搜索页面数百万，耦合有数万条新闻，这几乎都是鲁锦的网站。如果你看一下，每个人都会记住这个平台，它将在推广中发挥作用。就像几次看到一个人一样，我觉得这个人非常熟悉，信任会跟随，而P2P平台也是如此。促销做得很好，品牌留在人们的印象中，有一天，随心所欲的投入，自然会在印象中搜索平台，所以平台的推广不容忽视。

根据P2P行业当前的发展趋势和相关监管政策的逐步明确，相信未来更多强大的银行将加入该行业，随着时代的发展，将出现越来越多具有银行背景的网上银行平台。 。有一个银行背景的平台。虽然它具有天生的优势，但也有必要充分利用自身的优势，以便在激烈的竞争中脱颖而出并走上生存之路。

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