近期，随着央行降息的到来，无论是银行理财，第三方支付型理财还是P2P型高收益平台，综合收益都出现了大幅下滑。但是，出现了一种奇怪的现象。降息后，P2P平台的交易量和投资者数量大幅增加。不是高收益吗？它不再是P2P平台的宝石？

让我们先来看看P2P平台的消费者内部调查数据，这些数据喜欢用钱来降息：

3月期间的利率：10月19日之后爱情货币进入当前利率7％，利率保持不变

消费者反馈的可行范围是：5.6-8.4;最佳利率是：7.9;

6月利率：10月19日后当前利率9％利率不变

消费者反馈的可行范围是：7.5-9.5;最佳利率是：9.1左右;

12月利率：当前利率13％利率在10月19日后下降至11％

消费者反馈的可行范围是：7.5-10;最优惠利率约为9.4。

从爱情钱的内部调查数据可以看出，消费者对爱情的降息并不是特别流利。相反，12月爱情资金的利率高于消费者的理想利率范围，这意味着消费者更多的关注不是“高收益”，而是“安全”的平台。但这并不意味着消费者不关心高回报。如果他们可以通过安全保障，当然，收入越高越好。刘伟认为，央行的降息不仅会影响各种金融平台的盈利能力，还会影响整个行业的格局。让我们首先看一下宝宝财务收入下降导致的模式变化。

　　互联网理财的第一次收益降低：宝宝类理财收益下降

最初，互联网金融的兴起是支付宝推出的宝宝的平衡。随后，微信，中国百度，百度和京东金融也纷纷效仿。经过一波高收入的健康，这笔钱成了人们的芬芳。蛋糕。银行感受到了威胁，因此他们还启动了婴儿型财务管理以进行反击。传统银行的反击确实起到了很好的效果。由余额宝代表的婴儿的财务收入开始一路下滑，互联网金融平台也受到了欢迎。一般收入第一次下降。

然而，这种收入的下降导致了大量的婴儿理财用户没有转向银行，而是转向高收益的P2P融资。因此，各种P2P平台不断推动投资收益率再创新高，以吸引更多用户。一时间，高收益率已成为P2P金融平台竞争的重中之重。 2013年之前，整个P2P行业的年均回报率高达24％。然而，在2013年下半年，由于恶性竞争的加剧，许多P2P平台每年达到30％，有些平台甚至突破。 40％。

　互联网理财的第二次收益降低：所有理财产品收益普降

那么，这次银行降息导致所有互联网金融理财产品的收益率普遍下降，并将对整个金融管理行业产生影响吗？刘炜认为，此次银行降息将对财富管理行业产生以下四大影响。

　一、银行定期存款用户将进一步减少

几天前，一位湖南农村家乡的亲戚问我：“现在银行的定期存款利率越来越低，继续向银行存款没有利润。我听说网上财务管理收入远远高于银行。一些在线安全也行。你怎么说在网上放钱？我的亲戚是一个来自家乡的农民，他过去从未接触过互联网，现在想把钱投入互联网。金融平台显示银行存款对普通人的吸引力越来越小。

这次银行降息意味着银行存款利率会越来越低，这对传统银行来说并不是一个好的信号。与互联网金融平台相比，银行定期存款除了高安全性外没有任何优势。

1.资金灵活性优势不可用。银行定期存款通常意味着需要很长时间才能获得资金，并且需要三个月才能获得最短资金。对于许多财富管理用户来说，使用钱时谁不紧张？当您急需使用资金时，您必须放弃存放一段时间的存款利息并将资金取出。

存款利率已经很低，不能低。今天的银行的定期年度存款利率仅为2％左右，与P2P金融平台相比，这个利率不再是一个规模。对于一些更安全的P2P平台，可以想象它对传统银行定期存款的影响。

3.与网上银行相比，传统的银行定期存款操作起来不方便。网上银行只需要从银行卡转账到财富管理账户，轻松实现财务管理。没有开通在线支付银行的用户的定期存款需要到线下银行处理。这不仅浪费时间和麻烦。最重要的是个别银行仍然需要排长队，一些银行服务人员还不够好。

无论从何种角度来看，定时沉积都像磁铁一样不断失去其磁力。这一次央行再次降息，肯定会加速用户从定期存款账户转移到互联网财富管理账户。

二、宝宝类理财将迎来真正的危机

与传统银行定期存款相同的命运是平衡宝宝财富管理产品。今天的婴儿理财率从高峰期的7％下降到今天的3％以下，略高于银行的定期存款利率。一点点。上一次，在传统银行的反击下，婴儿型财富管理的收入急剧下降。这一次，由于央行降息，婴儿型财富管理的收入再次呈下降趋势，并将低于银行的常规年度存款利率。这不是不可能的。

在过去，婴儿财务可以吸引用户从定期存款转移到财富管理平台，依靠高回报。但今天的高收益优势一直在不断下降，宝宝的财富管理能坚持多久？不难解释为什么蚂蚁金融服务公司想要推出蚂蚁巨宝，而微中银行应该独立于微信推出财务管理APP。

纵观整个宝贝财富管理产品，现在只有支付宝的余额宝也拥有一定数量的用户，即便是微信的财富管理用户也比高峰时期减少了很多。在这轮央行降息中，婴儿财务将面临与定期存款相同的结局：用户正在流失！

　　三、P2P理财将成为百姓理财的中流砥柱

随着银行定期财富管理和宝贝财富管理用户的不断流失，越来越多的用户将流入P2P财务管理。然而，降息也将降低P2P平台的收入。在过去，P2P平台一直依靠高收益作为吸引用户的磁铁。现在，收入面临下滑，P2P还将面临用户流失吗？它会面临大规模？现金赎回问题？

刘伟认为，央行的降息对P2P来说是一件好事，P2P平台可以借此机会降低对自身的兴趣。对于P2P平台，高利率是不可持续的。如果平台需要向用户支付如此高的利息，它必须花钱投资一些更有利可图的项目，这将增加平台的风险。现在，减息是一件好事。与此同时，P2P平台不太可能突然从非常高的回报率下降到非常低的回报率。一方面，他们需要继续使用高收益来吸引用户，另一方面，他们需要处理大规模的降息潜力。兑换问题。

由于利率没有减少太多，仍然有较高收入的P2P财富管理平台将继续成为定期存款和平衡宝藏用户的最佳金融选择。随着大量用户从定期存款和平衡宝藏转向P2P金融平台，P2P金融平台很可能成为未来财务管理的主要选择平台。那么，问题即将到来，P2P财务管理是否会完全取代银行定期存款和宝贝资金管理？当然，完全替换的可能性并不高，刘炜只是为每个人分析它。

与定期存款相比，从完全安全的角度来看，虽然许多P2P金融平台的安全性日益提高，但与银行相比，其安全性和稳定性仍相对较差。换句话说，仍然会有一些用户对安全性更敏感，并将继续选择使用银行的定期存款。

与平衡宝宝财务管理相比，P2P的灵活性稍差。 Yu'ebao可用于存放商品，也可用于直接从淘宝，天猫等商场购买商品。这种便利性和灵活性优于许多P2P财富管理产品。

　　四、P2P从高收益大战转向安全大战

这一次，央行的降息将允许用户从定期存款和婴儿财富管理平台转向P2P财富管理平台，但同时将对整个P2P行业产生很大影响。对于许多普通人来说，过高的盈利能力会阻碍普通人投资这种理财产品。

从前15个P2P平台的角度来看，他们是陆金锁，人人贷款，有偿贷款，快乐贷款，开心贷款，铸网，积木，微贷网，优势网，易贷网，京东金融，新和汇，艾千金，信用，翼龙贷款。 15个P2P平台能够继续发展。它们的盈利能力在整个P2P行业中低，中等，但这些平台的安全性在整个P2P行业中都很高。问题是什么？这不是收入。越高越好，普通人将安全放在首位，考虑到高回报。

过去，许多P2P平台已经提高了自己的回报率，很难直接降低回报率。换句话说，这次央行的降息已经转向很多高收益的P2P平台降息，他们已经开始从主要的高收益转向“安全”+“可学习收入”新游戏风格。谁将在未来更安全，更稳定，更合理，谁将成为P2P的大赢家。

总体而言，这次央行的降息对于银行定期存款和婴儿资金管理来说并不是一件好事，因为他们的利率已经非常低，央行的降息将导致他们的利率越来越低，用户流失是不可避免的。但是，对于P2P平台来说，这是一件好事。收入过高意味着风险过大，收入将降低到合理可行的范围，这将得到更多普通人的认可。与此同时，P2P平台的未来竞争的焦点也将从高收益竞争转向安全战。

作者：刘匡，思考禅宗互联网，微信公众号：liukuang110

« 腾讯确认暂停外包招聘校园招聘和社会招聘不受影响 | Axe Technology与日本的Glorious Tekumo TV主机游戏 »